Умение управлять риском. Управление рисками на бинарных опционах

Так как современное общество часто называют “обществом постоянных рисков”, для государственных деятелей важно умение адаптироваться к опасностям и рискам при проведении политики или принятии решения в условиях нарастания политической и экономической неустойчивости в мире. Чтобы оценить риски, требуются специальные знания и навыки, поэтому в последнее время появилось много консультативных центров, которые занимаются изучением различных рисков. Для защиты от рисков необходимо создать механизм выявления и управления рисками, т. е., во-первых, провести углубленный и обстоятельный анализ рисков, во-вторых, разработать систему управления рисками. В общем этот механизм должен включать два основных элемента:

1) выявление и анализ факторов риска;

2) управление и предупреждение рисков.

Анализ рисков позволяет определить области потенциальных рисков, критические факторы рисков, классифицировать их и оценить негативные последствия. Все это предполагает три этапа действия:

* определение рисков;

* измерение рисков;

* оценка рисков.

В процессе анализа основное внимание уделяется определению зон, или областей, рисков (в том числе финансовая, политическая, социальная, военная, природная и др.) и выявлению всех факторов риска, связанных с деятельностью определенных объектов или внешними обстоятельствами. Целесообразно все факторы риска разделить на основные и дополнительные, известные и малоизвестные. Это позволит их классифицировать и приступить к анализу выявленных факторов. Обычно в целях экономии исследуются прежде всего основные или критические факторы риска.

Важное значение имеет изучение предпосылок повышенного риска при принятии решения, которые можно сгруппировать в следующие блоки:

* отсутствие информации; ;

* отсутствие контроля;

* недостаток времени.

Чтобы оценить риски, необходимо выбрать критерии или показатели рисков (прибыль, издержки, результаты и др.). Затем определить уровень риска (большой, средний, малый) и сравнить риски по нескольким альтернативным вариантам государственной политики или принимаемым решениям. Иногда все риски относят к трем группам в зависимости от степени убытков или ущерба: приемлемый уровень риска, критический уровень риска, катастрофический уровень риска.

Существуют две модели факторного анализа риска: линейная и нелинейная. Чаще всего используют линейную модель, при которой изучается непосредственное влияние факторов риска на данный процесс или объект и рассчитываются негативные последствия. Нелинейная модель является более сложной, так как учитываются также взаимодействия между различными факторами рисков, что значительно затрудняет их анализ, хотя и позволяет оценивать уровень риска более точно.

После проведения анализа рисков по каждому из альтернативных вариантов решения и оценки уровня рисков выбирается оптимальный вариант решения. Таким образом, последовательно определяются:

* область и совокупность факторов рисков;

* характер и содержание рисков;

* вероятность рисков;

* возможные потери и негативные последствия;

* средства предотвращения или уменьшения потерь от рисков;

* оценка рисков при альтернативных вариантах решения;

* определение вариантов с наименьшими рисками и потерями;

* выбор оптимального варианта.

На следующем этапе, когда определены и изучены потенциальные риски, встает задача по управлению рисками, т.е. возникает потребность в формировании защитного механизма и разработке альтернативных действий, что позволяет не только их заранее выявлять, но и принимать меры по их локализации и предотвращению на различных стадиях процесса.

Управление рисками включает три этапа:

* разработку плана по управлению рисками и выбор стратегии;

* формирование механизмов предотвращения рисков; ,

* контроль и мониторинг рисков.

Так, перед руководителем имеется несколько стратегий уменьшения рисков, которые он может выбрать, включая:

* овладение ситуацией риска;

* предотвращение или сведение риска к минимуму;

* финансирование и возмещение затрат по убыткам;

* перенос риска на других или взятие его на себя.

Возможны также создание защитного механизма от опасностей, воздействие на факторы рисков для их ликвидации, адаптация к проявлениям внешней среды и др. Данный выбор во многом зависит от уровня риска и ситуации, которая может характеризоваться:

* отсутствием риска;

* минимальным риском;

* стандартным риском;

* особым риском;

* риском выше стандартного. Если риск превышает стандартные показатели, то необходимо предпринимать соответствующие меры. Для государственных руководителей в качестве ориентиров при формировании системы управления рисками могут служить вопросы:

Что может идти неправильно? " - как и когда я узнаю об этом?

Что надо делать для предотвращения нежелательного развития событий?

Каковы должны быть действия, когда произошел сбой или была допущена ошибка?

После того как выбрана стратегия и определены необходимые мероприятия, принимаются решения во вопросу создания механизма управления рисками и осуществляется контроль за ситуацией. С учетом сложной и неопределенной обстановки в России умение анализировать и управлять рисками является одним из важных навыков руководителей любого ранга, позволяющим принимать оптимальные решения и проводить гибкую политику.

Исполнительный директор РусРиска,
к.э.н. Шемякина Т. Ю.

Осознание важности управления рисками приходит и в российский бизнес.

Как известно, под риском понимается вероятность получения неблагоприятного результата, который может привести к потерям, и поэтому управление риском должно включать процессы идентификации, оценки и оптимизации его уровня с последующим мониторингом.

По данным журналов «Риск-менеджмент» и «Компания» за последние три года спрос на специалистов в области управления рисками возрос почти в семь раз. Рынок этих услуг растет минимум на десятки процентов в год, предприятия все больше внимания уделяют не текущим проблемам, а возможным завтрашним рискам.

Специфику современного восприятия российским бизнесом возможных угроз можно проиллюстрировать данными опросов.

Источник: Отчет по конференции «Страхование и перестрахование в системе риск-менеджмента крупного бизнеса», организованной компанией «Русский полис Информационная группа» при поддержке Русского общества управления рисками (РусРиск).

По данным журнала «Риск-менеджмент», в ближайшие пять лет наиболее существенное значение приобретут следующие риски (в порядке убывания):

  • репутационные,
  • регуляторные,
  • риск упустить стратегические возможности для развития бизнеса и опасности, связанные с привлечением провайдеров услуг аутсорсинга,
  • политические риски,
  • риски стратегического партнерства,
  • последствия климатических изменений,
  • IT-угрозы нового поколения,
  • опасность возникновения пандемий,
  • экономическую нестабильность,
  • угрозы терроризма,
  • рост организованной преступности,
  • усиление конкуренции из-за рубежа.

Экспертный опрос «Оценка развития риск-менеджмента в России» выявил главные проблемы роста уровня и качества управления рисками (приведен % от числа опрошенных):


Источник: Журнал «Русский полис».

Согласно опросу Британского журнала StrategicRISK, в будущем многие вопросы будут решаться за рамками традиционных способов передачи рисков. Через пять лет риск-менеджмент сконцентрирует свои усилия в первую очередь на управлении операционными рисками.

Шире будет использоваться более агрессивный подход к управлению рисками в отличие от простого снижения уровня риска. Значительная часть ответственности будет передана линейным менеджерам. Роль риск-менеджеров в основном будет заключаться в координации действий по анализу рисков, предотвращению убытков и выработке стратегий переноса рисков. Риск-менеджмент будет восприниматься как специализированный вид деятельности, не относящийся к компетенции аудиторов, а риск-менеджеры получат более высокий статус в организации — на уровне совета директоров — и смогут решать более широкий круг вопросов, связанных со стратегическим планированием, выработкой политики организации, производством, управлением качеством и принятием решений.

Профессия риск-менеджер

Двадцать лет назад на должности риск-менеджеров президенты компаний стремились нанять профессионалов страхового бизнеса, чтобы он мог быть буфером между руководством компании и загадочным миром страховщиков. Согласно отчету «Тиллингаст-Тауэрс Перрин» «Риск-менеджмент на предприятиях: тенденции и новые методики» типичные современные руководители служб управления рисками предприятий не являются узкими специалистами по риск-менеджменту — их карьера развивалась в большинстве случаев в более общих функциях управления (в том числе — внутренний аудит). Это подтверждает, что от риск-менеджера требуется превентивное мышление руководителя-стратега и тренера.

В сфере риск-менеджмента формируется еще и профессия риск-менеджера специалиста. Специалисты по идентификации, анализу, мониторингу и по конкретным видам риска помогают сформировать и обосновать программу интегрированного управления рисками.

В коммерческих, финансовых, правительственных организациях, учебных заведениях, практически во всех организациях риск-менеджеры в основном работали со страхуемыми рисками. В то же самое время линейные руководители интересуются прежде всего такими рисками бизнеса, как конкурентные, операционные и кадровые неопределенности. Отсюда следует, что любой менеджмент в бизнесе так или иначе является риск-менеджментом, а любой линейный руководитель в значительной мере является риск-менеджером.

В рыночном обществе именно фирма отвечает за выплату всех ущербов, которые произошли из-за ее действия или бездействия. И претензии по таким ущербам могут быть значительными. В современном мире каждый работник в значительной мере становится риск-менеджером, сам риск-менеджмент в хорошо управляемой компании становится «разделенной коллективной профессией». Именно такой подход позволяет решить противоречие между расширением потребности в риск менеджерах и высокими требованиями к ним предъявляемыми.

Каковы конкретные требования к профессиональным риск-менеджерам.

Критерий 1. Эффективность программы риск-менеджмента, разработанная и внедренная в организации.

Критерий 2. Одна или несколько крупных проблем организации, которые обнаружил и решил риск-менеджер.

Критерий 3. Способность изобретательно применять широкий спектр инструментов риск-менеджмента и страхования.

Критерий 4 . Примеры творческого и эффективного использования возможностей страхового рынка для создания системы защиты организации.

Критерий 5. Участие в создании системы разведки внутри и вне организации, которая эффективно собирает и хранит информацию о рисках, событиях и действиях, влияющих на управление рисками и страхованием организации.

Критерий 6. Способности квалифицированно управлять подразделением риск-менеджмента и осуществлять функцию риск-менеджмента в других подразделениях организации.

Критерий 7. Достижение наиболее экономически эффективной работы программы управления рисками в долгосрочной перспективе.

Критерий 8. Достижение высшей квалификации в одной или нескольких широких областях, что приводит к улучшению управления основными операциями организации.

Критерий 9. Проявление отношения и активные действия пo укреплению и развитию профессии «риск-менеджер».

Критерий 10. Продолжение образования в области управления рисками.

Для того чтобы обрисовать современное состояние профессии в развитых странах, приведем немного статистики. По данным исследования Центра риск-менеджмента на предприятиях штата Джорджия и агентства «Тиллингаст-Тауэрс Перрин» 85% CRO (Сhief Risk Officer — на российских предприятиях аналогичные функции сегодня выполняют руководители отделов риск-менеджмента или отделов внутреннего контроля и аудита, такие специалисты работают в энергетике, коммунальном обслуживании, страховании, банках и сфере финансовых услуг), 50% опрошенных организаций сообщили, что имеют должность CRO только в последние 2 года, 20% — в последние 3 года и только 1% — в последние 5 лет.

Существует три основные причины создания такой должности на предприятиях и в компаниях российского бизнеса: 1) централизация и координация управления рисками; 2) внедрение интегрированного подхода к управлению рисками; 3) улучшение информированности руководства, совета директоров и других заинтересованных групп о рисковой позиции организации.

Наиболее важными квалификационными составляющими для занятия должности CRO являются: коммуникабельность (18%), способность управлять (8%), знание учета и отчетности (эккаунтинга) (15%), знание финансов (22%), знание математики и статистики (24%), образование в области риск-менеджмента (13%).

Службы риск-менеджмента чаще формируются в виде небольших подразделений, способных на достижение достаточно высокой безопасности бизнеса минимальными средствами. Это требует от риск-менеджеров все большего уровня профессионализма. Штатные сотрудники этих подразделений должны быть хорошо образованными и активными сотрудниками фирмы. В малых фирмах функциям риск-менеджмента все больше внимания будут уделять их владельцы и руководители.

Подчиненость службы риск менеджмента может быть различной: 45% CRO непосредственно подчинены высшему руководителю организации; 35% — высшему финансовому руководителю организации и 20% — другим должностным лицам.

В обозримом будущем должности CRO создадут: финансовые и инфраструктурные, торговые фирмы, телекоммуникационные компании и большие многонациональные компании, а также службы интегрированного риск-менеджмента будут формироваться во множестве фирм большинства отраслей.

Процесс управления рисками

Управление рисками обеспечивает достижение целей и задач компании и, соответственно, способствует ее капитализации, развитию и имиджу в силу:

  • применения системного подхода, позволяющего планировать и осуществлять долгосрочную деятельность организации.
  • улучшения процесса принятия решений и стратегического планирования путем формирования понимания структуры бизнес процессов, происходящих в окружающей среде изменений, потенциальных возможностей и угроз для компании.
  • вклада в процесс наиболее эффективного использования/ размещения капитала и ресурсов организации.
  • защиты имущественных интересов компании.
  • оптимизации бизнес процессов.
  • Повышение квалификации сотрудников и создание организационной базы «знаний».

Управление рисками является центральной частью стратегического управления компании. Это процесс, следуя которому компания системно анализирует риски каждого вида деятельности с целью достижения максимальной эффективности своей деятельности и, соответственно, увеличения стоимость компании.

Управление рисками как единая система управления включает в себя программу контроля над выполнением поставленных задач, оценку эффективности проводимых мероприятий, а также систему поощрения персонала на всех уровнях управления компанией.

Управление рисками должно быть инкорпорировано в общую культуру компании, принято и одобрено руководством, а затем донесено до каждого сотрудника компании как общая программа развития с постановкой конкретных задач.

Процесс управления рисками включает последовательность задач по разработке стратегических целей и задач компании; проведению диагностики рисков и идентификации, описанию и измерению; оценке рисков и составлению отчета о рисках; разработке программы управления рисками и распределению функций управления рисками в компании; проведению мониторинга процесса управления рисками (Рис.1).

Риски, которым подвержена компания, могут возникать в силу как внутренних, так и внешних факторов. Нижеприведенная диаграмма (Рис.2) показывает ключевые риски, возникающие в силу внутренних и внешних факторов. Риски дифференцированы по следующим категориям — стратегические, финансовые, операционные, опасности.



Различные уровни управления компанией требуют различной детализации информации о рисках:

Совет директоров (акционеры) должен знать о рисках, с которыми сталкивается компания; следить за выполнением программы управления рисками; знать антикризисную программу; поддерживать имидж компании.

Структурная единица компании должна четко знать риски, которые попадают в сферу ее непосредственной деятельности; иметь четкие индикаторы процесса, которые позволяют осуществлять постоянный мониторинг эффективности программы управления рисками; систематически отчитываться перед руководством о работе в рамках выполнения программы управления рисками.

Каждый сотрудник должен понимать свой вклад в общую программу управления рисками, понимать значение системы управления рисками для корпоративной культуры, своевременно докладывать своему непосредственному руководству обо всех изменениях или отклонениях в программе управления рисками.

Какие специалисты работают в службе управления рисками компании

1. Специалист по организации процесса управления рисками

Должен иметь хорошие организационные и координационные навыки, т.к. в основном выполняет административные функции, например, оформление реестра и карты рисков, осуществляет сбор комитета по рискам, отслеживание формирования планов мероприятий по управлению рисками. При этом в своей деятельности должен руководствоваться исключительно утвержденным корпоративным стандартом по управлению рисками и указаниями компании.

2. Специалист по оценке рисков

Должен иметь хорошие навыки в математическом моделировании, а также хорошие знания теории вероятности и математической статистики. На начальном этапе не обязательно иметь какую-либо квалификацию в риск менеджменте. Так как процесс реализации цикла корпоративного управления рисками неизбежно проходит через этап оценки рисков, то в службе управления рисками обязательно должен быть сотрудник, имеющий достаточные для этого навыки и знания. Как и другие сотрудники подразделения по управлению рисками должен руководствоваться имеющейся в компании нормативно-методической базой по управлению рисками и указаниями руководства.

3. Эксперт (аналитик) по производственным рискам

С одной стороны, деятельность каждой компании реального сектора уникальна и специфична. С другой стороны, основными внутренними рисками компании являются операционные риски, к которым относятся производственные риски компании реального сектора. Качественно выявлять производственные риски и участвовать в процессах планирования мероприятий по управлению производственными рисками может лишь тот сотрудник, который является экспертом именно в той производственной деятельности, которая присуща конкретной компании. Этот сотрудник может быть привлечен либо из соответствующих производственных бизнес-единиц компании, либо из других компаний отрасли, но в любом случае должен обладать именно производственным опытом.

По мере получения необходимого опыта и квалификации в управлении рисками, деятельность сотрудников по организации процесса риск менеджмента, по оценке рисков и по производственным рискам может быть объединена, а количество этих сотрудников оптимизировано. При этом, безусловно, это зависит исключительно от мотивации каждого отдельно взятого сотрудника к получению смежных компетенций, т.е. от их устремлений к собственной универсализации в рамках управления рисками компании и собственного участия в этом процессе.

Если в компании внедрена и функционирует комплексная система управления рисками (КСУР), то могут быть привлечены также следующие специалисты.

1. Сотрудник по IT поддержке КСУР

Если компания планирует внедрить, либо уже внедрила IТ-систему, поддерживающую процессы управления рисками в соответствии с корпоративным стандартом управления рисками, то администратор этой системы должен быть в составе подразделения по управлению рисками. Тем не менее, обязанности администратора IT-системы по управлению рисками должны лежать на сотруднике по организации процесса управления рисками.

2. Сотрудник по рискам охраны труда и промышленной безопасности

3. Сотрудник по экологическим рискам

4. Сотрудник по рискам информационной безопасности

Система охраны труда и промышленной безопасности, система экологического менеджмента, система управления информационной безопасностью должны являться подсистемами корпоративной системы управления рисками, тем более что методология управления рисками является единой, к каким бы рискам она не относилась.

При этом системы управления охраной труда и техникой безопасности, экологического менеджмента и информационной безопасности являются одними из самых внедряемых в мире и РФ стандартов, по частоте внедрений в компаниях (наряду со стандартами менеджмента качества). С другой стороны, если исследовать соответствующие базовые стандарты этих систем, то речь в них идет именно об управлении рисками. В российских компаниях еще до внедрения корпоративной системы управления рисками часто можно встретить наличие внедренных или внедряемых вышеперечисленных систем. Безусловно, сотрудники, отвечающие за эти системы, идеологически должны отчитываться руководителю службы управления рисками компании. Тем не менее, в силу специфики и уникальности ситуации в каждой отдельно взятой компании, на начальном этапе эта подотчетность может быть реализована лишь функционально, т.е. без непосредственного организационного вхождения в подразделение по управлению рисками.

После того, как КСУР будет внедрена, а риск менеджеры наберут достаточную квалификацию (компетенцию) для управления и этими тремя системами должны произойти соответствующие организационные изменения, ведущие к органичному входу этих систем в единую корпоративную систему управления рисками.

5. Сотрудник по рыночным рискам

Это сотрудник, занимающийся так называемыми рыночными рисками: валютным; процентным; ценовым (товарным). То есть, рисками колебаний курсов иностранных валют, колебаний процентных ставок, а также колебаниями рыночных цен на продукцию компании и на потребляемые компанией сырьевые материалы, электроэнергию и т.п.

Управление этими рисками часто сопровождается работой с форвардами, фьючерсами, опционами, свопами и другими инструментами управления рыночными рисками для компаний реального сектора экономики.

При этом часто встречается, что управление рыночными рисками с применением указанных выше методов осуществляется одним из подразделений «финансового блока» компании задолго до начала внедрения КСУР.

Профессия риск-менеджер в России за последние годы все больше заявляет о своей необходимости, поскольку неопределенность и возможные потери нужно предвидеть и ограничивать их воздействие на бизнес, а не бороться с имеющимися последствиями.

Этому нужно и можно учиться!

Литература

  1. М. А. Рогов Концепция развития Русского общества управления рисками. — М., 2009
  2. Риск-менеджмент: Учебник/ Под ред. И. Юргенса.- М.: «Дашков и К», 2003
  3. Стандарты управления рисками. ФЕРМА, 2003

Cеминар «Компетенции риск-менеджера»

Докладчиками от РусРиска выступят:

  • Шемякина Татьяна (исполнительный директор)
  • Любовь Белоусова

Участие в семинаре бесплатно.

Просим Вас принять участие в .

Любая деятельность человека может быть так или иначе связана с опасностью. В широком понимании, риск — это вероятность получения убытка или потери. Если мы говорим о бизнесе, то все эти негативные последствия носят финансовый характер. Полностью обезопасить себя со всех сторон просто невозможно. Но неблагоприятные факторы можно просчитать, а, значит, максимально снизить вероятность получения убытка. Правда, для этого нужно обладать определенными знаниями и навыками в бизнес-сфере. Более того, иногда может помочь только чутье. Именно под влиянием всех этих требований на рынке труда появилась абсолютно новая и очень востребованная специальность — риск-менеджер. Кто это такой и как можно стать подобным специалистом — тема сегодняшней статьи.

Риски: какими они бывают

Говоря об этой довольно новой сфере человеческой деятельности, стоит отметить, что ключевое слово тут все же «менеджер». И уж только потом можно говорить о том, что предугадывать риски можно где-то научиться. Если рассматривать структуру практически любого бизнеса, то можно выделить такие виды рисков:

Операционный. Опасности, связанные с несовершенством кадровой политики фирмы, нарушениями техники безопасности, мошенничеством, порчей активов и так далее. В общем, сюда попадает все, что может произойти в процессе фирмы.

Финансовый. Риск того, что в силу тех или иных причин предприятие может оказаться не в силах исполнять свои финансовые обязательства перед партнерами. Сюда можно отнести такие риски:

  • кредитные;
  • рыночные — снижение стоимости активов в силу разных причин;
  • балансовые — риск сбалансированности и ликвидности имеющихся активов.

Грамотный финансовый риск-менеджер должен уметь правильно оценить каждый из них и просчитать пути их минимизации.

Управленческие. К таким рискам можно отнести такие:

  • утрата деловой репутации;
  • ошибочный выбор стратегии развития предприятия;
  • снижение стоимости компании на соответствующем рынке.

Прочие виды рисков. В общем случае существует около ста видов различных рисков, которые можно классифицировать, исходя из вида деятельности организации.

Описание профессии

Рисков существует множество. как раз и занимается их определением, классификацией, анализом и контролем.

Это одна из ведущих позиций в компанией. В современных реалиях российским бизнесменам приходится регулярно сталкиваться со множеством различных факторов, каждый из которых может непредсказуемо повлиять на работу организации. В основном это связано с резким изменением курса валют и, как следствие, цен на товары. Также вольно «гуляют» и процентные ставки по кредитам.

Как правило, целую систему по выявлению и минимизации рисков создают крупные предприятия. В более мелких риск-менеджер — это чаще всего сам руководитель.

Где такому учат

Обучить специалиста подобного рода очень сложно. Именно поэтому в перечне специальностей институтов, академий и университетов вы вряд ли найдете такую профессию, как риск-менеджер.

Хороший специалист в этой сфере должен обладать довольно большим объемом знаний в таких областях:

  • юриспруденция;
  • статанализ;
  • информационные системы;
  • компьютерные технологии;
  • специфика хоздеятельности предприятия, в котором предстоит работать.

Чаще всего претендентами на должность «менеджер по управлению рисками» становятся руководители бизнес-направлений с достаточным опытом работы. Также неплохие менеджеры по работе с «опасностями» получаются из выпускников технических и математических учебных заведений, имеющие опыт проведения математического и статистического анализов.

Практически единственным специализированным обучающим центром в этой сфере является на сегодняшний день Global Association of Risk Professionals (GARP). Специалисты этой компании предоставляют программы повышения квалификации и централизованного обучения для специалистов высшего руководящего звена. GARP работает на Российском рынке с 1999 года и предоставляет программы сертификации в области риск-менеджмента. Эта Ассоциация имеет свои представительства в более чем 100 странах мира и готовит специалистов высокого уровня.

Обязанности

Работа риск-менеджером чаще всего связана с оценкой текущих дел на предприятии, поиском слабых мест и способов их устранения. Деятельность такого специалиста можно уложить примерно в такую схему:

  • определение существующих рисков;
  • оценка возможности неблагоприятного развития ситуации;
  • выработка плана действий по управлению процессом;
  • разработка стратегии деятельности фирмы по уменьшению вероятного негатива и минимизации убытков;
  • внедрение выбранной стратегии;
  • корректировка действий в случае необходимости;
  • подведение итогов работы.

Конечно, четкие должностные обязанности зависят, прежде всего, от того, какими именно проектами управляет риск-менеджер.

Что еще нужно знать

Кроме довольно обширных знаний в области математики, экономики, статистики и других сфер деятельности, специалисту по работе с рисками понадобятся также такие умения:

  • опыт работы не менее 2-х лет в области аналитики;
  • умение работать с компьютером на уровне опытного пользователя;
  • знание английского языка, причем как устного, так и письменного;
  • знание бухучета и российского законодательства в выбранной сфере;
  • знание систем финансовой отчетности;
  • готовность практически постоянно работать в стрессовом режиме;
  • умение доказывать свою точку зрения и отстаивать ее, если придется.

Перспективы

В связи с относительно недавним появлением профессии «менеджер по рискам проекта», большого бума на рынке труда не наблюдается. Тем не менее спрос на хороших специалистов в этой сфере есть всегда. Причем с каждым годом он только растет. Особенно востребованы такие специалисты в компаниях, планирующих стать привлекательными для зарубежных инвесторов. На сегодняшний день — это в основном крупные банки, лизинговые компании и другие предприятия финансовой сферы. Но с каждым годом перечень предприятий только увеличивается.

Уровень оплаты

Поскольку большинство претендентов на такую должность — недавние выпускники высших учебных заведений, то и уровень заработной платы для них не слишком большой, около 2 тыс. долларов. Но уже по прошествии нескольких лет, по мере получения опыта и практических знаний, заработок увеличивается примерно в 2,5 раза.

Более крупные компании риск-менеджеров с опытом оценивают несколько дороже. Тут заработная плата стартует уже от 10 тыс. американских долларов, а верхняя планка практически отсутствует. Опытный риск-менеджер, занимающий на фирме топовую позицию, может оценивать свои услуги в 60-80 тысяч долларов и даже выше.

Люди, выбирающие такую профессию, должны не только обладать множеством различных знаний, но и иметь определенный склад характера. Хорошему профессионалу присуща дотошность, внимательность к деталям, умение удержать в огромный объем информации, способность долгое время работать в условиях постоянного стресса.

Насколько нужен такой специалист

Должность управленца рисковыми ситуациями, ориентированную на безубыточность имеющегося бизнеса, как правило, вводят уже состоявшиеся, зрелые компании. Введение в штат такого специалиста возможно и оправдано в том случае, когда на предприятии уже существует определенная модель бизнес-процессов. В противном случае очень сложно распределить полномочия и вменить ответственность за ведение бизнеса. Чаще всего на предприятиях, не имеющих такого специалиста, управление рисками все же ведется. В таком случае делегируются другим подразделениям:

  • службе безопасности;
  • подразделению внутреннего контроля;
  • финансовому отделу;
  • службе информационной безопасности;
  • другим специалистам.

В заключение хочется сказать, что бизнес сегодня все больше применяет разнообразные информационные технологии, а они, как известно, развиваются стремительно. Поэтому нет никакой гарантии, что опыт, имеющийся у сегодняшних специалистов в сфере управления рисками, будет сколько-нибудь ценен через несколько лет. Так что успех этой профессии, безусловно, зависит от уровня развития и самообразования претендентов.

В условиях неопределенности действует любая компания. Никто точно не знает, как будут развиваться события в будущем: неизвестно, как будут вести себя клиенты, поставщики, какая будет погода, когда сломается сервер, соберется увольняться ключевой сотрудник и т.д. Однако риски возникают только тогда, когда вы действуете наугад. Говоря об интуиции в бизнесе, стоит рассмотреть два противоположных подхода к принятию решений — назовем их «авантюризм» и «занудство».

В условиях неопределенности действует любая компания. Никто точно не знает, как будут развиваться события в будущем: неизвестно, как будут вести себя клиенты, поставщики, какая будет погода, когда сломается сервер, соберется увольняться ключевой сотрудник и т.д. Речь ведь идет не об абстрактных событиях, а том, что непосредственно влияет на наш бизнес, проекты и процессы, словом — на нашу жизнь. Однако риски возникают только тогда, когда вы действуете наугад.

Успех бизнеса зависит от многих факторов, но эффективные, быстрые и правильные решения — это составная часть любого успеха. Все решения в бизнесе принимаются в условиях неопределенности. Если уровень неопределенности высокий, то кажется, что преуспевает тот, у кого хорошее чутье или тот, кому попросту везет.

Что же такое интуиция? На самом деле — это врожденная способность к риск-менеджменту. Интуиция (от лат. intueor — пристально смотрю) — способность постигать истину напрямую, без осмысления, логического обоснования и доказательств, путем озарения, внезапного прозрения. Все интуитивные процессы протекают в подсознании. То есть получается, что интуиция — это подсознательный просчет различных вариантов развития событий и неосознанное решение, причем решение оптимальное. Что же такое риск-менеджмент? Это сознательный просчет вариантов, сознательно принятое решение! Умение, которым некоторые люди обладают от природы. Те же, кто развитой интуицией не обладает, могут компенсировать ее отсутствие систематическим применением инструментов риск-менеджмента. Тем, у кого интуиция развита, эти инструменты помогут принимать еще более эффективные решения.

Как научиться управлять рисками

Чтобы научиться управлять рисками, нужно сделать несколько шагов:
  • Первый шаг заключается в том, чтобы научиться видеть и четко определять риски. Несмотря на то, что большинство людей определяют риски ежедневно (осознанно или нет), вряд ли подобные определения можно назвать полными и четкими. Полностью определить риски означает учесть все параметры рисков. Это необходимо для успешного управления ими.
  • Второй шаг — научиться создавать профили рисков, то есть систематически определять все риски, с которыми менеджеры, инвесторы, домохозяйки и т.д. сталкиваются ежедневно. Это важно, поскольку управлять рисками «точечно» полезно, но недостаточно. Как только мы справимся с одним риском, (который может оказаться и не самым опасным), реализуется другой. Поэтому у проекта, бизнеса или человека должен быть профиль рисков — документ, в котором они все определены.
  • Задача третьего шага заключаются в том, чтобы научиться определять, с какими рисками нужно работать в первую очередь. Для этого все полученные на втором шаге риски нужно оценить, а затем расставить приоритеты.
  • Теперь мы можем выстроить план управления рисками, поскольку знаем, какие риски являются для нас наиболее важными. Здесь мы переходим к четвертому шагу. Для его успешной реализации нужно уметь выбирать и внедрять стратегии управления рисками. Здесь важно понять, какие конкретные действия нам необходимо совершить, чтобы больше получить и/или меньше потерять.
  • Наконец, пятый шаг — научиться создавать оптимальную «подушку безопасности», то есть разрабатывать план действий на случай, если тот или иной риск реализуется. Уметь подготовиться к любому развитию событий и всегда иметь «план Б».
Это базовые шаги управления рисками, применимые в любой ситуации, в любом бизнесе и на любом уровне управления компанией.

Определение рисков

«Определить риск» означает выявить четыре параметра риска:
  • Событие, которое может произойти, а может и не произойти — мы наверняка не знаем, поскольку работаем в условиях неопределенности (например, «уволится ключевой сотрудник»).
  • Точки уязвимости — ваши «слабые места», корни риска — все, из-за чего рисковое событие может произойти. Другими словами, то, без чего риск не реализуется (в примере с сотрудником точкой уязвимости могут быть ситуации «зарплата меньше, чем на рынке», «переманивают конкуренты» и т.д.) Важно помнить: точек уязвимости всегда несколько.
  • Влияние, которое окажет на нас риск, — то есть последствия реализовавшегося рискового события (сколько времени, денег, энергии мы потеряем; (так, если уволится ключевой сотрудник, начнутся сбои в ключевых процессах, и в результате мы не заработаем столько денег, сколько запланировали, или попросту понесем убытки).
  • Вероятность наступления события. Поскольку наверняка мы не знаем, реализуется рисковое событие или нет (находимся в состоянии неопределенности), то для оценки уровня неопределенности мы будем использовать оценку вероятности. В нашем примере вероятность можно оценить как высокую («скорее всего уволится»), среднюю («может быть, уволится») и низкую («вряд ли уволится»). Пусть вас не пугает такой условный подход к определению вероятностей — при управлении ежедневными рисками этого вполне достаточно.

«Авантюризм» и «занудство»

Говоря об интуиции в бизнесе, стоит рассмотреть два противоположных подхода к принятию решений — условно назовем их «авантюризм» и «занудство».

Задача управления рисками заключается не в бесконечном проигрывании различных сценариев, а в принятии правильных, сбалансированных, зачастую рискованных, но осознанно рискованных решений.

« Зануду» приводит в замешательство не управление рисками само по себе, а неспособность отыскать правильное решение в рискованной ситуации. Уговорив себя принять один риск, он вспоминает про другой, и ему начинает казаться, что первый риск на самом деле не такой уж опасный, а вот второй может поставить под удар весь проект. Таким образом, возникает замкнутый круг, а в результате — проблема остается нерешенной. Чаще всего это происходит потому, что «зануда» просто не в состоянии правильно оценить риск.

Для «зануд» все риски кажутся одинаково опасными, что мешает им принимать эффективные решения. Это неправильно, потому что на самом деле все риски — разные. Другими словами, «занудство» с точки зрения управления рисками, можно определить как «неделание чего-либо из-за недостаточного риск-менеджмента». Если «зануда» научится видеть всю картину возможного развития событий целиком и правильно оценивать все риски, связанные с этими событиями, а также разрабатывать необходимые меры, чтобы эти риски смягчить, то он сможет принять правильное решение.

Теперь посмотрим на другой полюс. « Авантюристы» либо обладают хорошей интуицией, либо считают, что обладают хорошей интуицией. Бизнесмены-авантюристы часто добиваются успехов. Поэтому часто говорят, что в основе успешного бизнеса лежат интуиция и авантюризм. Однако история неудачных авантюр значительно богаче, чем история авантюр удачных. Причиной неудачных авантюр являются ошибки интуиции. Интуиция — это хорошо, но она не всегда работает.

Можно предположить, что бизнесмены-авантюристы не озабочены оценкой рисков, что часто приводит и к поражениям. Вывод: авантюризм с точки зрения управления рисками можно определить как «реализацию не всегда верных шагов из-за недостатка риск-менеджмента».

В бизнесе связка «авантюрист — зануда» часто оказывается очень эффективной. Один думает только про прибыль и закрывает глаза на опасности. Другой думает только про опасности, что мешает ему увидеть прибыль. Но поскольку они оба работают в одной команде, в итоге получается, что их противоположные стремления компенсируют друг друга. Случается, что два человека в команде проекта прекрасно дополняют друг друга. При этом один готов чуть ли не завтра начинать строить космический корабль после просмотра фильма про NASA. Второй же скромно замечает, что космические корабли нынче дороги, что неизвестно, будет ли популярен космический туризм, и т.д. Затем вместе они начинают энергично работать над проектом по созданию нового типа городского такси.


Какую бы роль в жизни не исполнял человек, в любой ситуации есть определенный риск. Он состоит из двух частей: вероятности того, что что-то пойдет не так, и негативных последствий в том случае, если это все же случится. Его тяжело установить и измерить, но можно подготовиться и научиться им управлять. В противном случае вы теряете деньги, ресурсы, репутацию и . Техника анализа риска поможет определить риск и минимизировать негативные последствия.

Что такое техника анализа риска?

Это процесс, который помогает определить и управлять потенциальными проблемами, которые могут подорвать ключевые бизнес-инициативы или проекты.

Чтобы провести анализ риска, вы должны распознать потенциальные угрозы, с которыми можете столкнуться, а затем оценить вероятность наступления нежелательного события.

Анализ риска - достаточно сложная техника, потому что вам потребуется много детальной информации. Например, план проекта, финансовая информация, протоколы безопасности, маркетинговые прогнозы. Однако эта техника является необходимым инструментом планирования и может сберечь вам нервы, время, деньги и .

Когда использовать технику?

Анализ риска полезен во многих ситуациях:

  • При планировании проектов помогает предвидеть и нейтрализовать наступление потенциальных проблем.
  • При принятии решения, стоит или нет продвигать проект.
  • При повышении безопасности на рабочем месте.
  • При подготовке к нежелательным событиям: поломке техники, кражах, болезни членов команды, природных катастрофах.
  • При планировании изменений в бизнес-среде: появлении новых конкурентов или изменений в государственной политике.

Как использовать технику

Определите угрозы

Угрозы могут прийти из разных областей. Например:

  • Человеческая: болезни, травмы.
  • Операционная: срыв поставок, потеря доступа к основным активам.
  • Репутационная: потеря лояльности клиентов.
  • Финансовая: неудачи в бизнесе, падение цен на акции, недоступность финансирования.
  • Техническая: поломка техники.
  • Проектная: выход за рамки бюджета, затягивание с проектами, проблемы с продуктом или услугой.
  • Природная: непогода, природные катастрофы, заболевания.
  • Политическая: изменения в налоговом законодательстве, мнениях в обществе, политике государства.
  • Структурная: опасные химические вещества, плохое освещение, проблемы с упаковками.

Выделите достаточно времени для того, чтобы выписать на лист бумаги все потенциальные угрозы для вашего бизнеса. Можете воспользоваться техникой .

Оцените риск

Формула риска:

Оценка риска = Вероятность события х Стоимость события

Как научиться управлять риском?

Избегайте лишнего риска

От вашей мудрости как бизнесмена зависит выявление проектов, в которых стоит рискнуть, и заведомо проигрышных проектов. Точного ответа быть не может, потому что все зависит от ситуации. Большой проект может как погубить вашу компанию, так и обеспечить ей отменное финансовое будущее.

Тем не менее научитесь отличать авантюру от проекта с грамотно просчитанным риском.

Проконсультируйтесь

В мире бизнеса слишком много информации для того, чтобы принимать решение в одиночку. Есть люди, которые знают больше чем вы - члены команды, инвесторы, акционеры, другие компании.

Примите риск

Почему это так важно? С психологической точки зрения, человек может принять решение, а затем сомневаться в нем до такой степени, что его последующие шаги будут катастрофическими и непоследовательными. Поэтому если вы просчитали риск и решили, что он для вас приемлем, примите его как данность и начинайте действовать. Заранее решите, какое количество денег выделите на проект и сколько можете позволить себе потерять. Не вовлекайте , если все пойдет по негативному сценарию.

Контролируйте риск

Когда вы приняли риск на себя, есть несколько способов минимизировать последствия в случае неудачи. Вы можете провести эксперименты для того, чтобы наблюдать, какие проблемы могут возникнуть и найти способы ввести превентивные и детективные действия:

  • Превентивное действие включает в себя предотвращение негативной ситуации от наступления. Это обучение технике безопасности, защита брандмауэра на корпоративных серверах и тренировка команды.
  • Детективное действие включает в себя определение точки, с которой все пошло не так. Это повторная проверка финансовых документов, проведение тестирования безопасности перед выпуском продукта, установка датчиков для определения дефектов продукции.

Желаем вам удачи!



Понравилась статья? Поделитесь ей
Распечатать статью
Наверх