Красота спасает деньги или Самые необычные банки мира (фото). Необычные кредиты, вклады и карты, предлагаемые банками россии
Не умеешь придумать что-то свое? Копируй! В этом нет ничего зазорного. Копирование - элемент обучения. Китайцы подделывают мир не от патологической тяги к пиратству - они так учатся. Представляю 10 розничных банковских продуктов для того, чтобы их скопировать и сделать нашу жизнь если не лучше, то уж точно веселее.
1. Приучаем копить
8. Подарочные карты vs cash
Около 40 миллионов россиян являются людьми вне банковских услуг (unbanked people) - молодежь, одинокие матери, неполные семьи, трудовые мигранты, дефолтные заемщики, жители сел и маленьких городов и т.д. Но при этом и эти люди являются или могут стать качественными банковскими клиентами. Проект Wonga выдает быстрые микро-кредиты в интернете - их клиентами являются либо молодежь, либо офисные работники, которым по какой-либо причине нужны быстрые деньги «до зарплаты». Provident больше работает оффлайн - работает с людьми, которые по какой-либо причине не могут взять деньги в банке, а кредитный эксперт может визуально оценить, если что забрать в случае чего у заемщика дома. В России рынок микрокредитов поделен ломбардами и мошенниками. Впрочем, и цивилизованные компании приходят на этот рынок - например, «Домашние деньги » или «МигКредит ». Из банков на этот рынок недавно пришел «Траст» . Во всем мире микрофинансирование помогает бороться с бедностью - людям дается последний шанс, помогают с финансовыми знаниями и обращением с деньгами, и постепенно вовлекают в классические банковские продукты с нормальными ставками. Какой же путь микрокредитование получит в России - «борьба с бедностью» или «бесконечная кабала для финансово неграмотных» - покажет время. Мое мнение, что у крупных банков, ввиду развитой инфраструктуры и долгосрочного планирования, больше шансов пустить микрокредитование по первому пути.
10. Долой дисконтные карты!
Один мой знакомый сказал, что если какой-нибудь банк придумает карту, которая объединит все его действующие дисконтные карты, то он выберет эту карту и этот банк, сколько бы это ни стоило. Я уверен, что и вам или вашим друзьям приходила подобная идея, когда вы раздумывали, каким образом хранить весь этот разноцветный пластик или почему у вас нет с собой под рукой скидочной карты именно в тот момент, когда она нужна. С этой проблемой пытаются бороться. Вот, например, 2 проекта. Mobilepayusa.com позволяет зарегистрироваться, ввести данные дисконтных карт, обозначить точки наиболее частых мест покупок, и потом получать спецпредложения от торговых точек и расплачиваться в них, не нося с собой дисконтные карты, А cardmobili.eu не столько оцифровывает сами дисконтные карты (хотя и это приложение делает с легкостью), сколько создает универсальную платформу для компаний, которые хотят выпускать и принимать различные скидочные карты.
Топ-10 необычных банков
PNC Bank украшает настоящая «живая стена». Этим здание обязано Кэри Кацандер из бюро Mingo Design. На фасаде банка теперь располагается огромное полотно из растений площадью 221,109 кв. м. На его изготовление ушло 206 панелей 61×61 см.
Немецкие архитекторы из бюро Behnisch & Partners разработали дизайн для здания банка Nord LB. Недвижимость имеет столь экстравагантную форму, что туристы часто путают банк с музеем или картинной галереей.
Радужный токийский банк Sugamo Shinkin Bank – проект французского архитектурного бюро Emmanuelle Moureaux Architecture.
Не менее креативно мыслит выглядит здание бангкокского Bank of Asia, дизайн которого разработал тайский дизайнер Самет Джумсай. По задумке Самета, новый дизайн стал символом компьютеризации банковского дела.
Австрийский архитектор Райнер Коберл скрестил Лувр с шахматной доской. В результате, получилось необычное здание банка European bank BTV в Инсбруке.
«Пикселизованный» норвежский банк DnB NOR – работа голландских архитекторов из MVRDV.
Необычное здание южнокорейского банка Hana Bank восхищает гостей Сеула, а местным служит отличным ориентиром.
Банк-«сороконожка» — так называют главный офис голландского банка ING House Bank. Проект разработали креативщики из Meyer en van Schooten Architecten.
Архитекторы из Herzog & de Meuron создали концепт нового здания штаб-квартиры испанской банковской группы BBVA.
Помимо дискообразной многоэтажки в проект включен обширный искусственный сад, призванный создать здоровый и свежий микроклимат для сотрудников.
Американский Bank of Choice в Инглвуде (штат Колорадо) пребывает в необычной форме с 1965 года. Столь монументальный облик зданию придал дизайнер Чарльз Дитон.
По материалам novate.ru
Вы полагаете, что нестандартный, креативный подход в изобретении новых банковских услуг - это что-то вопиющее? Вы думаете (всё ещё), что банковская сфера - это одна из оставшихся цитаделей консервативного стиля мышления и образа жизни? Так вот - ничего подобного! Бизнес - это живой организм, он не может быть застывшим как статуя, и на банковский бизнес эта метафора распространяется ничуть не меньше! Конечно, в нашей стране, где долгое время был один только банк - Сбербанк, а потом началось время лихих девяностых, которые дискредитировали понятие «банк» вообще, смешав его с криминалом чуть более, чем полностью - в нашей стране трудно воспринимать банковское дело как «просто рядовой...бизнес», в самом нейтральном и хорошем смысле этого слова... Но мы, тем не менее, постараемся.
Начнём свой обзор банковских услуг и продуктов как раз с примера, способного воодушевить самых недоверчивых
Финансы с человеческим лицом
Компания Civilised Money (автор британского краудсорсингового проекта, о котором пойдёт речь) вовсю занимается упрощением банковских процедур , для того, чтобы у обычного потребителя, далёкого от мира финансов, поход в банк не вызывал панику и тихую ярость. Согласитесь, никто из нас не любит чувствовать себя дураком. Но есть такие сферы услуг, которые неминуемо вызывают у потребителя ощущение того, что он, извините, дурак, двоечник и неудачник. Строгие барышни в белоснежных сорочках и прямых «юбках-карандаш» (этой отвратительной офисной униформе) смотрят на вас из-за чисто вымытого пуленепробиваемого окошка (на которое вы робеете даже дышать, чтоб не запачкать его своим дыханием)...Не успеете вы открыть рот - как барышни тут же засыпают вас ворохом непонятных слов и бумаг. Естественно, при такой картине – нормальный человек пойдёт в банк, только если уже совсем прижало...
А ведь нормальный бизнес так существовать не может - он не может терять потенциальных клиентов только из-за того, что большинству обычных людей такая атмосфера кажется крайне некомфортной, опасной для самооценки и вообще - «изматывает нервную систему»! Поэтому цель этого британского проекта заключается в том, чтобы максимально упростить «процесс инвестирования, внесений пожертвований, кредитования, выдачи ссуд, перевода денег между людьми по честным и прозрачным тарифам», и без... какого-либо участия банков.
Всё верно! Если банк не может выглядеть не отпугивающе, значит, нужно изобрести иные схемы проведения самых частых денежных операций. Собственно, так был изобретён краудфандинг .
Краудфандинг – это совместное (или народное, если переводить дословно) финансирование, коллективный сбор средств на какие-либо цели. Без девушки в пуленепробиваемом окошке... Красота! Подробности читайте .
А вот и следующий пример нашей коллекци банковских услуг и продуктов, который по-своему продолжает затронутую выше тему банковского снобизма, который зашёл так далеко, что нуждается в креативном вмешательстве стронних специалистов.
Финансы без языка и без границ
Компания NCR – мировой лидер в области банковских идей, полагает, что около 50% населения не могут выбраться из нищеты, потому что... не имеют возможности воспользоваться банковскими услугами - в силу своей неграмотности или малообразованности.
Вы только не спешите смеяться, просто вы ещё не знаете – о чём идёт речь в данном случае! Слава богу, что мы с вами никогда не сталкивались в своей жизни с такой картиной: неграмотный рабочий, заработав тяжёлым трудом кровные деньги, мнёт в руках кепку и просит “умного дядю” перевести ему непонятный документ и разобраться в “умной” бумажке... Разумеется, “умные дяди” находятся тут же! Разумеется, вы понимаете и то, что по результатам “помощи” таких умных дядь неграмотный рабочий уходит через пять минут – ободранный как липка...
Именно поэтому компания NCR – мировой лидер в области банковских идей, изобрела совершенно новый банкомат, который использует только биометрические данные человека, что позволяет пользоваться услугами банкомата – всем, даже тем, кто не может интеллектуально справиться с сенсорным дисплеем банковского автомата или просто имеет языковой барьер... Живи мы с вами, например, в Японии, где все банкоматы были бы на японском, мы бы тоже оказались в подобной ситуации!
Авторы проекта не считают себя коммерческой организацией, они называют себя компанией, которая творит добро, а не зарабатывает деньги.Этот проект дает шанс детям нищих родителей получить сначала хорошее образование, а затем и работу, и жить более успешной и лучшей жизнью, чем жили их родители.
Схема действия проста – потенциальные кредиторы, предварительно изучив все профайлы студентов, размещенных на сайте, выбирают подходящую кандидатуру для финансирования и затем перечисляют не менее 25 долларов на его счет в финансовой организации-партнере (MFIs). Как только все перечисления от кредиторов сделаны, организация перечисляет всю сумму денег студенту – заемщику.
Все студенты, которые участвуют в проекте, являются хорошими и трудолюбивыми учениками, поэтому у финансовой организации-кредитора даже не возникает никаких вопросов и сомнений по поводу заемщиков.
Одно олько смущает в этом кредитовании – недавнее открытое заявление премьер-министра Австралии, наделавшее много шуму.
Премьер-министр Австралии Кевин Радд не так давно выступил с резкой критикой мусульман, проживающих в “его” стране.
“Иммигранты, не имеющие австралийского гражданства, должны адаптироваться к австралийскому обществу, а не наоборот. Либо им здесь не место” – заявил Радд.
Кроме того, Кевин Радд просто шокировал всё общество, радостно сообщив, что он поддерживает постоянную слежку спецслужб за тем, что происходит... в австралийских мечетях.
Исходя из этого острого политического скандала (а заявления были явно расчитаны на скандал, фурор) начинаешь меньше радоваться инициативе поддержки студентов из развивающихся стран... Потому что возникает вопрос: а каких студентов частные пожертвователи сочтут “хорошими и трудолюбивыми учениками”? Тех ли, что регулярно на чужбине посещают мечеть? Мы в этом очень сомневаемся...
01.06.2012 16:57:31
Еще интереснее
Минимальная сумма стартового капитала для открытия своего банка составляет примерно полмиллиарда рублей. Это, пожалуй, самый минимум, на который можно рассчитывать, обычно в открытие банков вкладывает...
Я недавно вернулся из Парижа. Вот сколько раз туда приезжаю, столько поражаюсь, как люди умеют делать все красиво. Неважно, что это: памятники, фонтаны, дома, еду, одежду, здания банков. Кстати, о банках. Я еще до сих пор под впечатлением от парижского Paribas, расположенного в самом сердце французской столицы на Place de l"Opera.
СМОТРИ ТАКЖЕ: Самые необычные банкоматы в мире (фото)
Никогда не мог подумать, что такое нудное строгое учреждение, как банк, может выглядеть так роскошно. Это просто дворец какой-то. Сюда даже, скажу я тебе, хочется нести деньги на сбережение.
Здесь можно попить кофе, посмотреть на картины, пообщаться с банкиром без всяких окошек и перегородок - в общем, все для людей. А не так, как у нас часто бывает: серые стены, увешанные объявлениями и рекламой, тусклый свет, очередь и бесцеремонные кассиры, часто не знающие куда бежать и что делать.
Найкраще гроші зберігаються у "Ощадбанку"! Навіть якщо дуже захотіти його пограбувати, то не факт, що тобі вдасться його знайти серед безлічі сірих вивісок! До того ж там постійно чатують з десяток бабусь, які готові кістками лягти за свої пенсії. Дядя Веня усач
Вот что нам мешает делать все красиво? Если сами не можем придумать, надо подсмотреть у других. Я просто убежден, что деньгам необходимо красивое и неординарное пространство, ибо красота спасает все, в том числе и деньги.
Смотри, какие прикольные банки существуют в мире.
Bank of Asia, Бангкок, Таиланд
Роботоподобное здание банка Азии одно из самых фотографируемых в Бангкоке. Существует легенда, что архитектора на возведение такого здания вдохновила любимая игрушка его сына. Интересно, что бы он вытворил, когда бы его ребенок игрался, например, чебурашками.
Сбербанк Испании, Витория-Гастейц, Испания
Переносимся в Испанию. Как тебе такой ажурный банк? Пройти мимо такого здания просто невозможно. Кстати, его архитекторы дали своему детищу имя - "Живой дом". Не знаю, насколько он живой, но незабываемый - это точно.
GQ Bank, Токио, Япония
А вот и банковское чудо Японии - GQ Bank в Токио. Это черно-белое причудливое здание высотой 33 метра нельзя обойти стороной. Кстати, японцы, как всегда, во всем прячут глубокий смысл. Так и здесь: рисунок на фасаде здания символизирует денежный поток в нашей жизни.
Saxo Bank, Копенгаген, Дания
Не только японцы зашифровывают смысл в зданиях финансовых учреждений. Внешние стены Saxo Bank в Копенгагене "изрезаны" белыми диагональными полосами. Оказывается, это символизирует баланс между стабильностью и динамичным развитием. Вот так вот! Если вам нужны стабильность и рост - несите свои деньги сюда:)
А еще здесь можно покушать, отдохнуть и прогуляться по чудесной винтовой лестнице.
Pufa Bank, Шеньян, Китай
Такой себе милый банк-монетка. Причем монетка 12-этажная.
Sugamo Shinkin Bank, Токио, Япония
Всем, кто считает, что банк должен выглядеть строго и сдержанно, советую приглядеться к цветному зданию Sugamo Shinkin Bank в Токио. Зачем жить скучно, если существует столько цветов?!
Итогом конкурентной борьбы финансовых организаций стали кредиты на пластические операции и лошадей, очень продолжительные льготные периоды по кредитным картам, автоматический овердрафт по ипотекам, совместный пластик банка с соцсетями. Расскажем, насколько востребованы такие странные банковские продукты.
Вклад в свободном плавании
Михаил Сухов, являющийся зампредседателя ЦБ, недавно рассказал, что Банк России рассматривает возможность выхода на рынок нового продукта – вклада с плавающими процентами , который позволит россиянам подстраховаться на случай скачков инфляции. Продукт довольно интересный, поскольку (в отличие от классического депозита с фиксированными процентами) он позволил бы не терять в доходности, которая выражена в реальных величинах. Плавающие проценты по вкладу просто привязываются к базовому активу (допустим, ставке рефинансирования, ставке MosPrime и т.п.) с надбавкой в несколько процентов. Банкиры, впрочем, на такой «непостоянный вклад» пока смотрят со скептицизмом, включать его в свои линейки продуктов они не готовы.
«В нынешней ситуации данный продукт остается редкостью для банков по причине своей непопулярности, – рассказала Галина Уткина, являющаяся директором департамента комиссионных продуктов и депозитов «Ренессанс Кредита». — Вклады с плавающей ставкой не так интересны клиентам, поскольку для них теряется главное преимущество депозита – его гарантированный доход, независимо от обстоятельств. Разумеется, если ключевые параметры, к которым привязывается доходность таких вкладов, вырастут, то вкладчик получит больше. Но при обратном процессе доход от подобных вложений будет даже ниже в сравнении с размещением средств на стандартном вкладе. Когда инвестор готов к повышенному риску в обмен на потенциально повышенную доходность, он, вероятнее всего, предпочтет иные инструменты – к примеру, ценные бумаги, но не депозиты с переменной ставкой».
Здесь важен юридический аспект, ведь плавающие проценты могут и снизиться, в результате чего права заемщика ухудшатся. Суд в этой ситуации встанет на сторону вкладчика, а ответственность ляжет на банк. Да и вообще, по признанию экспертов, данный продукт покажется сложным российскому массовому потребителю. «На изменении ставок клиент может и заработать больше обычного, и существенно потерять, – поясняет Евгения Самардак, возглавляющая дирекцию розничного бизнеса банка «МДМ». – Такие депозиты предлагаются банками редко, потому что это сравнительно сложный продукт, при выборе которого вкладчик должен хорошо ориентироваться в рыночной конъюнктуре».
«Депозит с плавающими процентами может заинтересовать клиентов, которые готовы рискнуть доходом по вкладу, — рассказывает Павел Беляев, являющийся директором департамента по развитию услуг и продуктов «Хоум Кредита». — Вероятно, данный продукт будет популярен среди определенной части граждан, но, безусловно, останется нишевым, предназначенным для продвинутых клиентов».
Впрочем, такой депозит может быть полезен обеим сторонам: для банкиров продукт может быть интересен с точки зрения регулирования стоимости пассивов, а для вкладчиков – с точки зрения шанса получать повышенный доход. Раньше подобные вклады предлагались и в РФ – например, депозит «Индекс» от «ВТБ24» , от которого отказались в 2013-ом. В других странах, и не только на Западе, но и, к примеру, в Беларуси, плавающие ставки по вкладам используются давно, но пока граждане России не готовы, полагают банкиры. Зато у кредитных учреждений есть множество других интересных возможностей.
Ссуды на любые цели
К примеру, они предлагают займы буквально на любую цель. «Мы выдаем целевые ссуды в большом количестве сегментов, включая достаточно экзотические, – делится Павел Беляев. – Допустим, одним из наших партнеров является конезавод на юге России, где можно купить лошадь в кредит ». Банк также предлагает ссуды на эстетическую хирургию.
В ассортименте банка «Траст» имеются кредиты на шубы и иную одежду, бытовую, компьютерную и цифровую технику, мобильники, автозапчасти, велосипеды, мотоциклы, спорттовары, услуги фитнес-клубов, туристические путевки, медицинские услуги, дачное оборудование, стройматериалы, мебель и кухни, косметику, посуду, ювелирные украшения.
По словам Андрея Реброва, являющегося директором по развитию POS «Траста», наиболее популярными у потребителей являются кредиты на мебель (средняя величина ссуды — 30000 рублей), туры и билеты (95000), меховые изделия (55000), медицинские услуги (58000) и косметику (50000).
«МДМ Банк» создал специальную кредитную программу для учителей и врачей . Представители упомянутых профессий могут оформить в банке кредит величиной 2,5 миллиона рублей под 13% в год (проценты могут быть и выше, они устанавливаются индивидуально). Максимальный период – 5 лет. «Для получения льготной ставки по такому кредиту организация-работодатель должна иметь аккредитацию в нашем банке, – поясняет Евгения Самардак. — На сегодняшний день «МДМ Банк» предлагает такую льготную ссуду работникам более 6000 организаций». Отмечается большой спрос на данную программу у учителей и врачей в регионах.
Данные всероссийского исследования MMR, проведенного весной 2014-го, таковы: у 41% населения есть опыт потребкредитования. При этом 33% россиян уже пользовались целевыми кредитами на приобретение квартиры, автомобиля и т.д.
«Оперативность и доступность оформления потребительских ссуд очень привлекала людей последние годы. Многие кредитные учреждения проводили агрессивную политику в сфере кредитования. В данный момент наблюдается тенденция к понижению потенциальных рисков неоплаты кредита, поискам надежных заемщиков с историей сотрудничества с банком, — комментирует Мария Любимова, являющаяся директором департамента социально-экономических и финансовых исследований MMR. – По этой причине трансформация некоторых традиционных потребительских кредитов в оригинальные целевые ссуды (например, на пластическую хирургию или домашних животных) выглядит вполне оправданной».
Бесплатная кредитная карточка
Для активных пользователей кредиток главную роль играют даже не проценты, а . Обычно он составляет около 50-60 суток («Хоум Кредит», «ТКС» и другие популярные розничные банки). «При выборе потребительского кредита клиент, прежде всего, смотрит на ставку, — считает Марина Спиридонова, являющаяся директором департамента розницы «Промсвязьбанка». – При выборе же кредитной карточки клиент обычно планирует пользоваться грейс-периодом кредитования, чтобы исключить уплату процентов . Соответственно, этот параметр является главным при выборе кредитки».
Недавно «Альфа-Банк» объявил о выпуске пластика со стодневным беспроцентным периодом. «В отличие от большинства других банков, наш грейс-период не зависит от даты осуществления первой транзакции: с момента образования долга по карте у картодержателя есть ровно сто дней на полное закрытие задолженности, чтобы исключить начисление процентов», — комментируют в кредитном учреждении. А «Промсвязьбанком» предлагается «Суперкарта» , по которой проценты не начисляются целых 145 дней . Эти продукты очень популярны.
«Росавтобанк» выпускает карточки с овердрафтом, который клиент может не гасить целых 20 месяцев, а платить лишь проценты за обслуживание ссуды. Его условия: 20000 рублей под 20% годовых на 20 месяцев . Исходя из сумм и ставок кредитования, ясно, что востребован этот продукт у людей с невысокими доходами на какие-то бытовые потребности. Кстати, у банка это не единственный любопытный продукт-овердрафт. Людям, взявшим в «Росавтобанке» ипотеку, предлагается заем с овердрафтом в 1000000 рублей на период до двух лет. Заинтересует он тех, кто желает сделать в ипотечном жилье ремонт. Правда, не совсем понятно, насколько будет тяжело «тянуть» одновременно два кредита – и потребительский, и жилищный.